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专题：第20届中国保险创新论坛

　　2025年12月17日下午，在第20届中国保险创新论坛的圆桌对话环节，中国社会保障学会商业保险研究分会会长王绪瑾，德华安顾人寿保险有限公司副总经理、首席个险渠道官、中介渠道业务管理责任人刘剑锋，长城人寿保险股份有限公司总经理助理、董事会秘书张玉璐，国富人寿保险股份有限公司副总经理、董事会秘书刘先云，东吴人寿保险股份有限公司总裁助理兼苏州分公司总经理陈海燕，长城保险经纪有限公司董事长申河围绕“构建保险+生态模式，如何控制合理边界”这一主题展开了激烈讨论。中汇人寿保险股份有限公司上海分公司总经理王东担任主持。

　　嘉宾们探讨了在构建“保险+”生态模式的实践中，我们的“能力圈”与“生态圈”该如何界定与协同？我们如何构建既能开放共享、又能防火隔离的“数据与合规”护城河？以及在“利他共赢”的生态中，我们如何确保价值分配的公平性与可持续性？

　　王绪瑾：以能力圈为根基，以生态圈为场景

　　“构建保险+生态模式，如何控制合理边界？”这是一个很好的选题。战略边界的核心逻辑是以能力圈为根基，以生态圈为场景，协同核心是能力输出与场景的反哺。界定与协同的本质是不脱离自身核心能力去盲目扩张生态，也不局限于自有能力而错失场景机会。

　　通过能力圈划界锚定安全区、生态圈筛选聚焦价值区、双向协同激活增长区，实现战略闭环。那怎么实现战略闭环呢？主要应做到以下几点：

　　第一，坚守内核，厘清能力圈的绝对防线。保险业的能力圈必须定义在不可替代性上。保险业的核心并不是去开医院或修车厂，而是基于大数法则的风险定价、精算技术以及长期资金的资产负债管理能力。这是我们在金融体系中的基因。战略边界的第一条红线是：绝不能因为追求生态的广度，而让非金融业务的运营风险侵蚀了金融主业的偿付能力。我们必须明确，风险管控、合规经营和品牌信用是我们的“圆心”，任何生态扩展都不能偏离这个圆心，切忌在不擅长的重资产领域盲目扩张，导致主业资本效率的稀释。

　　第二，精准筛选、明确生态圈的功能定位，明确筛选伙伴的标准。生态圈对于保险公司而言，本质上是触点网络和数据矿藏。我们界定生态圈边界的原则应当是价值互补而非简单堆砌。生态圈的边界应当停留在“服务可及性”与“服务标准化”的控制上，做生态的“链接者”和“支付方”，而非全产业链的“拥有者”。筛选生态伙伴的标准为：一看能否承接风险管理能力的输出；二看能否回馈高质量的场景数据；三要双向赋能，建立数据与资本闭环协同。其核心在于打破行业壁垒，实现能力输出与场景反复的循环。四要动态调整战略多元化折价与资本错配，这点也很重要，要做到1 + 1大于2。

　　第三，把握战略的边界。有所为战略边界的艺术在于有所不为。我们的目标是构建一个以保险为核心的同心圆结构：内核是坚硬的金融风控能力，外环是柔性的生态服务网络，两者之间通过标准化的API接口和数据流进行互动。只有守住这个能力圈的底线，才能撑起生态圈的天花板，实现从单纯的扩规模向高质量发展。

　　刘剑锋：打造内外健康生态，实现个险持续发展

　　对于个险渠道来说，既要重视销售逻辑训练，也要重视保险生态建设。如同我们生活的环境一样，良好的生态能够实现各类物种的和谐共生与持续发展。一个健康、可持续的保险生态亦如此。因为无论是内部运营的高效协同，还是外部资源的深度融合，都离不开健全的生态体系支撑。具体来说，我认为保险生态建设应围绕内外两个维度展开：

　　一是公司内部生态。比如，个险渠道的长期发展，需要一个能够培育让代理人持续成长、良性循环的内部环境。这一生态不仅依赖于